С какой банковской картой ехать в европу. Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий. Что может уменьшить потери

Обновлено 06.10.2019.

Впереди лето, а значит, самое время обновить обзор лучших карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков. Изменения коснулись, в основном, тарифов, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

МЕХАНИЗМ КОНВЕРТАЦИИ ПРИ ПОКУПКАХ ЗА РУБЕЖОМ

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежит к международным платёжным системам (МПС) Visa или MasterCard. Карты МИР рассматривать не будем, поскольку за границей их не принимают (за исключением нескольких стран).

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от вашего банка и валюты карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с нее спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно , курсы конвертации MasterCard .

В момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с карты, будут известны, когда банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем получилась после фактического проведения операции, то лишняя часть снова становится доступной на карте.

Основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции. Сегодня перед нами стоит задача найти карты, где эти потери будут минимальными.

1 Всегда просите оплату в местной валюте.

Это универсальное правило, за границей или на иностранном сайте нужно всегда платить в местной валюте. Курс конвертации торговой точки никогда не будет выгоднее курса платежной системы и банка. К тому же при расчетах не в местной валюте есть риск нарваться на так называемый трансграничный рубль (когда МПС сконвертирует рубли, получившиеся в результате конвертации торговой точки по драконовскому курсу, в доллар США и стребует эту сумму с вашего банка, который вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли).

2 Возьмите в поездку карты разных банков и платежных систем.

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Это связано не только с вероятностью возникновения технических сбоев или потери карты, в некоторых странах могут просто не принимать карточки определенной платежной системы.

3 Берите с собой наличные.

На дворе 21 век, но без наличных в заграничных поездках все равно не обойтись, карты принимают далеко не везде.

4 Проверяйте работоспособность карты дома.

Перед поездкой лучше проверить, работает ли карта, при необходимости ее нужно активировать, проще всего это сделать путем запроса баланса в родном банкомате.

5 Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

При выборе карты для заграничной поездки нужно учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно перед покупками переводить деньги на карточку небольшими суммами через мобильное приложение или интернет-банк.

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям.

6 Предупредите банк о поездке.

Если не уведомить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

7 Банки не отвечают за комиссии сторонних банков.

Даже если по вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличных в банкоматах за границей, то всё равно может взиматься комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных рублей с чужих карт нет, а вот в Таиланде, Камбодже или даже в Европе есть.

8 Осознанно выбирайте валюту карты.

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности и возможности.

К примеру, вы собрались на неделю в Италию, и, казалось бы, вполне разумно будет оформить карту в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо дополнительных конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, и ограничиться только рублёвыми.

9 Карта в евро нужна только для оплаты в евро.

Долларовая карта является более универсальной, обычно она подходит и для оплаты в долларах, и для покупок в местной валюте, в то время как карты в евро созданы только для оплаты в евро, иначе появляются дополнительные потери на конвертацию через доллар.

Например, при покупке по евровой карте в чешских кронах будет сначала конвертация из кроны в доллар по курсу платежной системы, а потом из доллара в евро по курсу банка. При совершении этой операции по долларовой карте будет только одна конвертация из местной валюты в доллар по курсу платежной системы.

Оплата картой за границей РФ 2019. Лучшие карты

С валютных карт можно снимать доллары/евро/фунты/ «тугрики» в сторонних банкоматах без комиссии в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка». Местную валюту выгоднее всего снимать с долларовой карты, будет одна конвертация из местной валюты в доллар по выгодному курсу платежной системы.

В «Тинькофф Банке» есть возможность открыть накопительные сейф-счета (процентная ставка там не впечатляет и составляет, как и на самих счетах в валюте, 0,1% годовых), выпустить до 5 дополнительных бесплатных карт, а также устанавливать дневной и месячный лимит на снятие наличных и покупки, можно поставить запрет на совершение операций в интернете.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay имеются. СМС-информирование по валютным счетам платное, стоит 1 у.е./мес.

Помимо этого в «Тинькофф Банке» есть относительно дешевый валютный межбанк (SWIFT-перевод стоит 15 долларов или евро).

Осенью 2018 у держателей карт Tinkoff Black появилась возможность открывать счета не только в рублях, долларах, евро и фунтах, но ещё и в 26 других валютах, их тоже можно привязать к карте. Но смысла в этом не много, при покупках с этих счетов кэшбэк не начисляется, а потери на покупку этих экзотических валют будут больше, чем если просто использовать для операций долларовый счет с конвертацией «тугрик»-доллар по курсу платежной системы.

У каждого валютного счета установлены свои лимиты на обналичку, например, со счета в юанях можно без комиссии снять 20 000 юаней за расчетный период, сумма одного снятия должна быть от 400 юаней.

6 .

У банка «Хоум Кредит» появилась выгодная с 5% кэшбэка в категории «Путешествия» и 3% за покупки в валюте. По карте используется специальный выгодный курс конвертации (потери около 1% к биржевому), который вполне перекрывается кэшбэком за валютные покупки. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка в 30 000 руб.

ЗАКАЗАТЬ ПОЛЬЗУ TRAVEL

К карте дают бесплатную страховку ВЗР со страховым покрытием в 50 000 евро и 2 бесплатных доступа в бизнес-залы по программе Lounge Key (потом можно получить дополнительные бесплатные проходы при остатках на всех счетах в банке от 600 000 руб.).

Карта имеет статус Visa Signature, так что по ней доступны плюшки от этой платежной системы (бесплатные 14 дней интернета в роуминге от каждого мобильного оператора, 4 бесплатных упаковки багажа, скидки на такси и др.).

7 .

Для получения 3% кэшбэка нужно будет выполнить некоторые условия. 1% кэшбэка положен, если сумма покупок по всем Opencard за месяц более 5000 руб. или эквивалента в иностранной валюте; еще +1% будет, если оплачивать услуги в ИБ или МБ «Открытия» на сумму от 1000 руб./мес. и выше; еще +1%, если держать на Opencard более 100 000 руб. или эквивалента в иностранной валюте.

Выпуск долларовой Opencard стоит 8 USD, евровой — 7 евро, в качестве платежной системы лучше выбрать MasterCard. При совершении покупок на сумму от 10 000 руб. или эквивалента в иностранной валюте на бонусный счет вернется 500 опенбонусов (соответствуют 500 руб.).

Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017) могут получить еще 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет совершить первую покупку на сумму от 100 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

При покупках с долларовой Opencard в «тугриках» будет использоваться выгодный курс конвертации «тугрик»-доллар платежной системы MasterCard. При покупках в долларах будет списание 1к1.

Для покупок в евро нужна евровая Opencard.

В интернет-банке «Открытия» вполне приемлемый курс конвертации в часы работы Московской бирже при сумме операции от 1000 у.е. (спред примерно 50 копеек, на уровне ИБ «Тинькофф Банка»).

В «Открытии» можно завести накопительный счет в долларах «Моя Копилка» под 1,25% годовых (в первый месяц процент начисляется на ежедневый остаток, со второго месяца для начисления процента на ежедневный остаток нужно выполнять кое-какие простые манипуляции).

Карта поддерживает Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Смс-информирование платное (1,5 у.е. в месяц). Лимиты на операции оперативно не устанавливаются.

8 .

Данный пакет бесплатен при ежемесячном обороте трат по всем картам клиента от 30 000 руб., либо при поддержании среднемесячного баланса в банке от 300 000 руб. При невыполнении условий пакет «Золотой» стоит 500 руб./мес. Сама карта «ВСЁ СРАЗУ» не входит в пакет «Золотой», но покупки, сделанные с ее помощью, засчитываются для выполнения условий бесплатности пакета.

Страховка распространяется на владельца пакета, супруга/супругу и детей при совместном путешествии. Общая страховая сумма 50 000 евро. Страховой сертификат начинает действовать на расстоянии в 200 км от постоянного места жительства. Территория действия страхового сертификата - весь мир, включая территорию РФ.

здесь .

Не забудьте перед поездкой получить бесплатный страховой полис в путешествиях, зачем за него платить, когда можно не платить:)

Еще раз напомню, что в заграничную поездку нужно брать несколько карт разных банков и платежных систем.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Расплачиваться картой за рубежом удобно, но иногда результат этого привычного действия может вызвать недоумение - если с карты спишется больше денег, чем предполагалось. The Village попросил эксперта платежной системы Visa рассказать, как происходит расчет по карте за границей и что нужно сделать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Что будет, если купить джинсы в Италии по рублевой карте?

Эвелина Нечипоренко

директор департамента управления рисками Visa в России

Что происходит, когда вы расплачиваетесь, скажем, за джинсы в итальянском магазине? В Италии местная валюта - евро и расплачиваетесь вы в евро, но карта ваша - рублевая. На размер комиссии влияет ваш банк и банк продавца.

Когда вы проводите платеж по карте в итальянском бутике, его банк отправляет запрос к платежной системе, которая в свою очередь обращается в банк, выпустивший вашу карту. В случае покупки в евро по рублевой карте (и при условии, что ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях) платежная система конвертирует сумму покупки из евро в рубли по своему курсу. Этот курс, как правило, устанавливает система, но банк обычно добавляет к нему от 1 до 5 % комиссии за совершение трансграничной операции. Например, при покупке джинсов за 100 евро по рублевой карте с нее спишется 7 066 рублей (при курсе 69,96 рубля за один евро и комиссии банка в 1 %).

Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, то она списывает сумму в евро без конвертации. Тогда сам банк конвертирует евро по своему внутреннему курсу и списывает с вашей карты рубли.

А если покупать их в Норвегии?

Все несколько сложнее, если вы совершаете покупку в той стране, где национальная валюта не евро и не доллар, в которых российские банки в основном рассчитываются с платежными системами за покупки за границей.

Распространено мнение, что использование некоторых платежных систем более выгодно или удобно в том или ином регионе мира - это миф, так как ваш банк может вести расчеты с платежной системой в любой валюте, в том числе в рублях. Это называется валютой расчетов. Если валюта расчетов банка - рубли, то покупка с рублевой карты в норвежских кронах не будет конвертироваться в доллары, то есть платежная система просто поменяет кроны на рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается с платежной системой в долларах, то тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли, в которых открыта ваша карта, по своему внутреннему курсу. Таким образом, произойдет двойная конвертация.

Мало кто знает, что иногда пользоваться рублевой картой может быть выгоднее, чем картой одной из двух мировых валют. Однако тут многое зависит от того, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой. Один банк в Норвегии может использовать доллары, а другой - евро.

Перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за транзакции по карте в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Продавцы некоторых зарубежных магазинов предлагают оплатить покупку сразу в рублях. Лучше не соглашаться - часто за этим стоит не двойная, а тройная конвертация. На такую транзакцию банк магазина может установить свою комиссию, конвертировав сумму покупки из валюты страны в рубли.

А если платить не рублями?

В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения. Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать карту к счетам в разных валютах (в долларах или евро), а в рамках премиальных пакетов валютные карты могут выдать бесплатно в виде бонуса. В некоторых банках по валютным картам может начисляться кешбэк и процент на остаток по карте.

Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США - карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой - даже если возникнет необходимость расплатиться где-то наличными, обменять доллары США на местную валюту будет проще и дешевле, чем любую другую.

Но важный момент: если вы решили сделать покупку по долларовой карте в сингапурском магазине и вам предложили оплатить покупку в долларах США или в сингапурских долларах, то всегда выбирайте местную валюту. Иначе получится двойная конвертация: доллары США по вашей карте конвертируются сначала в местную валюту, а потом снова в доллары США. То же самое произойдет, если вы будете расплачиваться в Норвегии долларовой картой, выпущенной российским банком, который рассчитывается с платежной системой в рублях. В этом случае платежная система переведет кроны в рубли (валюта расчетов), затем банк переведет рубли в доллары (валюта карты) по своему внутреннему курсу.

А что насчет снятия наличных?

Снимать наличные с рублевой карты за рубежом можно. Но, помимо всех описанных процессов конвертаций, ваш банк может устанавливать свои ограничения по снятию наличных и брать комиссию за такие операции в чужих банкоматах. Эти моменты тоже обязательно нужно выяснить перед поездкой за границу, чтобы размер комиссии не стал сюрпризом.

Где узнать о валюте расчета и правда ли, что это могут быть рубли?

Жанна Каплун
пресс-секретарь Альфа-банка

Валюта БИНа (валюта расчета банка с платежной системой. - Прим. ред.) может быть как рублями, так и долларами или евро - выбор зависит и от платежной системы, и от банка. Получить информацию о валюте БИНа можно в отделении или в центре поддержки клиентов.

Ситуация, когда клиент в Европе расплачивается картой со счетом в евро, а банк все равно проводит конвертацию, потому что рассчитывается с платежной системой в рублях, действительно возможна. Но в Альфа-банке действует правило: если валюта операции совпадает с валютой счета, то конвертации для клиента не будет, даже если БИН в рублях - банк берет ее на себя.

В целом же при конвертации у нас действуют такие правила:

Если клиент планирует поездку в Америку, то при использовании для покупок счета в долларах конвертации не будет. При использовании для покупок в Европе счета в евро также не будет конвертации.

Если счет в долларах, а операция в любой другой валюте, то будет одна конвертация - из валюты операции в валюту БИНа. Таким образом, в страны с аутентичной валютой логичнее ехать со счетом в долларах.

Во всех остальных случаях будет двойная конвертация. Эта схема относится к большинству конверсионных операций, но бывают исключения.

Но легче всего, например, при поездке в Европу открыть счет в евро, привязать свою карту к этому счету в мобильном банке и расплачиваться ей, а по прилету домой привязать карту к своему обычному рублевому счету.

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

5 (100%) 4 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

• сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
• далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
• на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.

Обновлено 20.12.2016.

Сейчас сезон отпусков, и у многих людей возникает вопрос: какую карту взять с собой в поездку, чтобы оплата за границей была наиболее выгодной?

Кредитные организации предлагают огромное количество разнообразных карточек, с различными условиями конвертации, комиссиями, лимитами, и не так просто самостоятельно подобрать оптимальный вариант.

В этой статье я собрал карты, которые помогут максимально сэкономить деньги в зарубежной поездке или при покупках в иностранных интернет-магазинах.

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Чтобы не запутаться в различных конвертациях, нужно знать принцип проведения платежей с помощью карт. Он совсем не сложный.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежат к Международной Платёжной Системе (МПС) Visa или MasterCard. Сейчас, правда, началась ещё активная эмиссия пластиковых карт , но рассматривать их мы не будем, поскольку за рубежом их пока не принимают.

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и Вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший Вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от Вашего банка и валюты Вашей карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с Вас спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть , курсы конвертации MasterCard .

Следует иметь в виду, что в момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с Вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с Вашей карты, будут известны, когда Ваш Банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем в итоге получилось после фактического проведения операции, то лишняя часть становится снова доступна на карте.

Обычно основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции, за снятие в банкоматах за рубежом.

Неприятные сюрпризы возможны ещё, если валюта расчётов МПС с Вашим банком отличается от валюты карты (например, валюта расчётов только доллар, а у Вас карта в евро). В этом случае появляется ещё одна дополнительная конвертация. При покупке по евровой карточке в местной валюте «тугрики» конвертируются МПС в доллар, а дальше Ваш банк совершает дополнительную конвертацию из доллара в евро.

За рубежом есть ещё такая услуга, как моментальная конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC), когда Вам в торговой точке сразу выставляется счёт в рублях по якобы выгодному курсу. Лучше откажитесь, это получается очень невыгодно для Вас. К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу из местной валюты) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Всегда просите оплату за рубежом в местной валюте.

Есть, конечно, некоторые тонкости и нюансы, конкретную информацию и механизм конвертации, а также валюту расчётов МПС с банком нужно уточнять индивидуально для каждой кредитной организации.

Карта для оплаты за границей: Выбираем лучшую

Как всегда, для проведения любого сравнения необходимо определиться с критериями, по которым будут оцениваться карты. Отбор кандидатов был осуществлён по следующим параметрам:

— невысокая цена выдачи;
— невысокая стоимость годового обслуживание карты;
— доступность получения карточки (я имею в виду, что условием получения карты не должно быть наличие какого-нибудь экстра-супер-мега-ВИП-статуса или, например, наличие зарплатного проекта в данном банке). Также к этому пункту относится возможность получения в небольших городах;
— недорогие смс-оповещения;
— выгодная конвертация зарубежных покупок в основных валютах (долларах, евро) по курсу, близкому к ЦБ РФ, без дополнительных комиссий;
— выгодная конвертация зарубежных покупок в местных валютах («тугриках»), отличных от доллара и евро;
— наличие процента на остаток;
— наличие кэшбэка;
— возможность снять наличную валюту в банкоматах с приемлемой комиссией;
— удобство пополнения;
— возможность применения карточки в РФ;

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Проанализировав данные жёсткие критерии, я решил сделать сравнительный обзор из следующих карт (по какому-то невероятному совпадению подробный обзор каждой карточки я уже сделал ранее в блоге):

Специально не беру евровые карты, поскольку они удобны только в зоне евро, а в остальных случаях, в основном, при оплате в местных валютах, они невыгодны, т.к. почти всегда появляется дополнительная конвертация из «тугриков» в валюту МПС (доллар) и лишняя конвертация из доллара в евро по курсу банка.

1 Цена выдачи карты.
Стоимость выдачи карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Блэк», «Европлана», «Почта-Банка» — 0 рублей, поэтому 5 баллов. Именная чипованная карта «Билайн» и «Кукуруза» стоят 200 рублей на 5 лет – 4 балла.

2 Обслуживание.
«РИБ», «Рокет», «Почта-Банк», «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатность без всяких условий. «Кукуруза» требует подключения опции «Двойная выгода» за 990 рублей в год + заморозка 259 рублей для подключения опции «Проценты на остаток», т.е., условно говоря, 100 рублей в месяц – 3 балла. «Тинькофф Блэк» стоит 1 USD в месяц при сумме на счёте меньше 1000 USD и отсутствии вклада в USD – 4 балла. «Европлан» стоит 99 рублей в месяц, но становится бесплатным при оборотах больше 30000 рублей, или отсутствии денег на карте на день взимания комиссии, или при остатке на счетах больше 30000 рублей – 4 балла.

Всеми картами можно бесплатно не пользоваться (по «Тинькофф Блэк» придётся заплатить стоимость обслуживания за неполный месяц). Перед тем, как положить карточку на полку, важно отключить платные услуги (смс-информирование).

UPD: 11.06.2016
С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать ежемесячно по 1$, если на карте хотя бы в один день месяца будет меньше, чем 150$.

3 Доступность получения.
Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно получить по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн». «Тинькофф» также доступен практически в любом городе благодаря доставке карты курьерами и Почтой России – 5 баллов. Количество отделений «Почта-Банка» увеличивается с каждым месяцем, но пока они всё-таки распространены не по всей стране – 4 балла. «РИБку» доставляют в 30 городов – 3 балла. «Рокет» доступен в 8-ми городах – 2 балла. «Европлан» с недавнего времени доступен только в МСК – 1 балл. Все карточки оформляются практически всем желающим без каких-либо ограничений.

4 СМС-оповещения.
Если обычно Вы отключаете сервис смс-оповещения, то для поездок за рубеж я рекомендую его всё-таки включить. «РИБка», «Кукуруза», «Билайн» получают 1 балл за бесплатные смс-оповещения. «Европлан» (смс-инфо стоит 99 рублей, при тратах больше 30000 рублей бесплатно), «Тинькофф Блэк» (смс-оповещения стоят 1 USD), «Почта-Банк» (смс-оповещения – 49 рублей), «Рокетбанк» (смс по долларовой карте стоят 50 рублей) – 0 баллов.

5 Покупки в EUR/USD.
Карта «Почта-Банка» берёт курс на момент авторизации, т.е. он всегда известен заранее – 5 баллов. «Кукуруза», «Европлан», «Билайн» конвертируют сумму покупки в рубли по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения покупки), т.е. курс заранее не известен – 4 балла. «Рокет» при покупке в USD списывает сумму покупки в USD, при покупке в EUR со счёта списываются USD, сконвертированные из EUR по курсу МПС (т.е. по выгодному курсу) на момент проведения операции, – 4 балла. Долларовые «Тинькофф Блэк» и «РИБ» при покупке в долларах списывают точную сумму в долларах, а при покупке в EUR конвертируют EUR в USD по своему собственному курсу на момент проведения операции – 3 балла.
UPD: 20.12.2016
С 30.06.2016 покупки за границей с помощью карточки «Почта Банка» стали невыгодными. Однако для снятия валюты в России в сторонних банкоматах берется курс ЦБ РФ +1% на момент авторизации. О том, как это можно применить, читайте в статье (обновление от 20.12.2016).

6 Покупки в «тугриках».
При оплате картой «Почта-Банка» в валюте, официальный курс к рублю которой определяет Банк России каждый рабочий день (33 валюты), сумма покупки списывается по курсу ЦБ РФ на момент авторизации. Если покупка в иной валюте, то будет конвертация «тугрика» в доллар по курсу МПС (выгодному курсу) и списание по курсу доллара, установленного ЦБ РФ на день авторизации. Курс конвертации всегда известен заранее – 5 баллов. По картам «Кукуруза», «Билайн», «Европлан» при покупке в «тугриках» будет конвертация в доллар по курсу МПС (выгодному) и списание со счета по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения операции) – 4 балла. «РИБка», «Тинькофф Блэк» и «Рокет» также получают по 4 балла, будет только одна конвертация из «тугриков» в USD по выгодному курсу МПС на момент проведения операции.
UPD: 01.07.2016
С 30.06.2016 у карточки «Почта Банка» конвертация стала невыгодной.

7 Процент на остаток.
«Кукуруза» начисляет 8% на остаток больше 30000 рублей, рассчитываются ежедневно – 5 баллов. «Почта-Банк» начисляет 8% на сумму от 100000 рублей, если меньше, то 4,5%, причём, проценты начисляются на минимальный остаток за месяц – 2 балла. 4 балла получает «РИБка» за начисление 2,5% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции в месяц. «Рокет» и «Тинькофф» начисляют 0,5% — 2 балла. На «Европлан Автоклуб» проценты не начисляются, зато деньги на карточку легко переводятся с Накопительного счёта, по которому начисляется 8% годовых – 3 балла. По карте «Билайн» нет процента на остаток – 0 баллов.
UPD: 11.06.2016
С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.
UPD: 14.08.2016
Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.

8 Кэшбэк.
«Кукуруза» с подключенной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» – 5 баллов. «РИБ» даёт 1% долларами – 4 балла. По карте «Билайн» начисляется 1,5% «фантиками» – 4 балла. «Тинькофф» округляет кэшбэк не в пользу клиентов, поэтому получается меньше 1%, но зато есть повышенное начисление кэшбэка по некоторым категориям (до 5%) – 4 балла. «Европлан» начисляет 1% «фантиками», которые можно пристроить на OZONe — 3 балла, «Рокетбанк» также даёт 1% рокетрублями, но очень высокий порог их конвертации в рубли (превратить в рубли можно только от 3000 рокетрублей, что равносильно покупкам на 300000 рублей), также есть места с повышенным начислением рокетрублей, но вероятность их встретить за границей невелика – 2 балла. «Почта-Банк» без кэшбэка – 0 баллов.

9 Снятие в банкомате за рубежом.
С «Кукурузы» можно снять без комиссии эквивалент 30000 рублей в месяц без ограничения по минимальной сумме – 4 балла. «Рокетбанк» позволяет 5 раз в месяц снять наличность без комиссии, максимальная сумма одного снятия эквивалентна 10000 рублей – 4 балла, с карточки «Тинькофф Блэк» без комиссии можно снять до 5000$ в месяц, минимальная сумма одного снятия должна быть эквивалентна 100$ — 5 баллов. У карт «Билайна» и «Почта-Банка» при снятии наличности в банкоматах комиссия 1% + конвертация по курсу ЦБ РФ — 3 балла. У «Европлана» конвертация по курсу ЦБ РФ + комиссия 2% (за первые 5 снятий сумм в эквиваленте больше 5000 рублей, +99 рублей за каждое последующее снятие, или если снимаемая сумма меньше 5000. Если на вкладе больше 30000 рублей, количество снятий неограниченно) — 2 балла. У карты «РИБа» – комиссия 1% — 3 балла.

Имейте в виду, что снимать евро с долларовых карт «РИБа» и «Тинькофф Блэк» невыгодно (т.к. евро конвертируется в доллар по курсу банков, а не МПС).

10 Удобство пополнения.
Возможно, не совсем корректно сравнивать удобство пополнения долларовых и рублёвых карт, но всё же. «Кукурузу», «Билайн», «Европлан» можно пополнить большим количеством способов – 5 баллов. «Почта-Банк» имеет пока не так много терминалов, «стягивать» с других карт не умеет – 4 балла. Долларовую карту «Тинькофф Блэк» можно пополнить через систему переводов Contact, а также в интернет-банке (курс не очень выгодный, но вполне приемлемый) – 3 балла. «РИБ» можно пополнить в офисах банка (а их немного), путём конвертации в интернет-банке (курс также средний) – 2 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить через конвертацию в интернет-банке (курс средний), а также, по заверениям службы поддержки, в кассах банка «Открытие», предварительно открыв там долларовый счёт – 2 балла.

11 Использование в РФ.
Тоже не совсем справедливый критерий для сравнения валютных и рублёвых карт, но всё-таки мы живём в РФ, и хочется, чтобы карточку для поездок можно было использовать не только в отпуске.

«Кукуруза» является одним из лидеров с кэшбэком и процентом на остаток и имеет самое широкое применение в России – 5 баллов. Карта «Билайна» подойдёт для оплаты очень ограниченного набора услуг, за которые кэшбэка нет у большинства карт (пополнение мобильного телефона, например), также в актив можно занести возможность бесплатного «стягивания» на неё денег с других карт и дешёвый межбанк – 2 балла. Карту «Почта-Банка» имеет смысл использовать для покупки наличной валюты в банкоматах «ВТБ» по курсу ЦБ РФ – 2 балла (UPD: 01.07.2016 Данная плюшка пропала с 30.06.2016). Совершать покупки по карте «Европлана» особого смысла нет, но зато у «Европлана» есть бесплатный межбанк, возможность «стягивать» с других карт и накопительный счёт с 8% – 3 балла.

Долларовые «Рокет» и «Тинькофф Блэк» в России годятся только для покупок в зарубежном магазине – 1 балл. «РИБ» получает 2 балла, т.к. процент на остаток составляет 2,5%, что эквивалентно депозиту в валюте у большинства банков (нужно не забывать пополнять счёт или совершать покупку раз в месяц).

Вывод

Таким образом, больше всего баллов набрала карточка «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток».

Предлагаю опрос: какую карту Вы возьмёте с собой за рубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга? Если Вы голосуете за вариант «другая», напишите в комментариях, что Вы имеете в виду. Можно проголосовать за три карты.

Какую карту Вы возьмёте с собой зарубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга?

Кукуруза с подключённой опцией «проценты на остаток» 38%, 123 голоса

Карта «Русского Ипотечного Банка» 4%, 13 голосов

Платёжная карта «Билайн» 3%, 11 голосов

• Б) Карточки в USD вне зоны евро (или в EUR для зоны евро) довольно выгодны, поскольку дополнительной конвертации не происходит. Но надо учитывать всё-таки, что если у Вас доход в рублях, то Вам ведь нужно сначала где-то дёшево купить валюту (близко к курсу ЦБ РФ), а то вся выгода улетучится. К тому же валютные карточки без комиссии можно пополнять, в основном, только в офисе или банкомате своего банка, недёшевы (в среднем 15$ за перевод). Вдобавок, снять оставшиеся после поездки доллары тоже не так просто, особенно если Вы не из МСК, где с валютными банкоматами дела обстоят не так плохо.

  В) Кто-то советует, что при устойчивом тренде на укрепление рубля выгоднее платить рублёвыми картами (имеется в виду, что с момента блокирования суммы покупки до фактического списания проходит некоторое время, и покупка в рублях будет стоить дешевле, поскольку рубль подорожает). При обесценивании национальной валюты приоритет отдаётся валютным карточкам. Проблема в том, что предугадать, в какой конкретно день произойдёт списание с карточки, невозможно, собственно, как и определить устойчивость тренда. Единственная карта, по которой списывается стоимость покупки на момент авторизации – это карточка «Почта-Банка», к тому же по курсу ЦБ РФ.

  Г) Имейте в виду, что сумма списания при транзакции (фактической обработке операции) может превышать сумму блокирования средств на карте (сумму холдирования) в случае изменения курсов валют. Поэтому важно оставить на карточке запас средств, чтобы не возникло технического овердрафта, за который банки серьёзно штрафуют.

  Д) Не стоит забывать о безопасности.
  В этом плане хороша долларовая карта «Тинькофф Блэк», которая позволяет бесплатно выпустить дополнительные карты к основной валютной карте (до 5 штук). Основную сумму Вы держите на одной карточке (можно на специальном накопительном счете-сейфе), а траты совершаете с дополнительных карт с небольшими лимитами, чтобы в случае мошеннических действий, злоумышленники довольствовались лишь небольшой суммой. После поездки некоторые выбрасывают допки, засвеченные за границей.

  На один паспорт можно оформить 3 карточки «Кукуруза». Таким образом, основную сумму Вы держите на карточке, которой нигде не расплачиваетесь, используете её как сейф, а в платёжном кабинете переводите деньги на расчётную карточку небольшими суммами по мере надобности. Переводы с одной «Кукурузы» на другую моментальны. К тому же при оформлении сразу трёх «Кукуруз» за рубежом Вы сможете снять без комиссии эквивалент 30000 рублей с каждой (нужно будет подключить опцию «процент на остаток»).

  Е) Нужно заранее узнать некоторые особенности оплаты картами в стране, куда Вы направляетесь. Например, в Китае MasterCard распространена гораздо меньше, чем Visa. Во Вьетнаме или Таиланде есть комиссия при снятии денег в местных банкоматах. В Нидерландах часто кроме Maestro вообще ничего не принимают. В Польше постоянно предлагают невыгодную моментальную конвертацию (DCC). В Европе могут отказаться принимать карту без чипа или, например, неименную карту.

  Ж) Предупредите свой банк о поездке, а то можете остаться с заблокированными карточками в самый неподходящий момент.

  Мой выбор карты для путешествий

  Мой выбор для поездки за рубеж: «Кукуруза» MasterCard с подключенной опцией «проценты на остаток», долларовая «Tinkoff Black» Visa. Всегда с собой вожу карту «Европлан Автоклуб» в качестве резервной, чтобы в любой момент была возможность воспользоваться заначкой на накопительном счёте (расходно-пополняемом вкладе с 10% годовых, открытом еще до понижения ставки).

  Подписаться в ТамТам

  Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

  comments powered by HyperComments